规范线上存款业务的发展为直销银行带来发展机遇

• 2021-04-07 08:16:50 来源：北京商报

近年来，监管加大了对互联网渠道存款的整治力度，也给银行负债端带来了不小压力。3月30日，邮储银行副行长张学文在该行2020年度业绩发布会上指出，邮储银行没有互联网渠道存款，结构性存款的余额也很微小，监管新政对邮储银行存款增长基本没有影响。而禁止银行通过非自营网络平台开展存款业务，规范线上存款业务的发展则为直销银行带来发展机遇。

今年1月，银保监会、央行联合印发《关于规范商业银行通过互联网开展个人存款业务有关事项的通知》明确，商业银行不得通过非自营网络平台开展定期存款和定活两便存款业务，包括但不限于由非自营网络平台提供营销宣传、产品展示、信息传输、购买入口、利息补贴等服务。

张学文介绍称，“邮储银行存款在负债中占比达到97%，其中个人存款占比近3年来一直稳定在87%左右，是存款的主体。近期出台的监管政策有利于促进存款市场的规范发展，同时对邮储银行也有利。”

“首先邮储银行没有互联网渠道存款，结构性存款的余额也很微小，应该说这次的监管新政对邮储银行存款增长基本没有影响。” 张学文进一步指出，其次，邮储银行有近4万个实体网点，网点覆盖了99%的县域，规范互联网存款、禁止地方法人银行吸收异地存款等这些政策，对邮储银行这些点多面广的网点和渠道就更有优势了。

张学文同时提到，“监管发布政策的目的是促进银行降低或者是稳定付息成本，邮储银行的存款占比较高，这更有利于稳定和降低付息成本。而禁止银行通过非自营网络平台开展存款业务，规范线上存款业务的发展则为直销银行带来发展机遇。”

2020年12月21日，邮储银行发布公告称，该行收到《中国银保监会关于筹建中邮邮惠万家银行有限责任公司的批复》，获准筹建直销银行子公司，邮储银行持股比例为100%，拟作为该行所属一级全资子公司运营管理，这是国内第三家获准筹建的独立法人直销银行。

邮储银行首席风险官梁世栋补充称，“直销银行正是邮储银行数字化转型的重要举措，邮惠万家的IT架构和应用逻辑都将更具有互联网银行特征。邮惠万家是产品、运营和平台的紧密结合，为客户提供更加定制化、符合需求的一揽子金融服务。在体制机制的探索方面，邮惠万家坚持打造市场化体制机制，组织架构方面，更灵动，更扁平，迅速应对市场变化;绩效考核和薪酬激励方面，市场化，能进能出，能上能下。”

看懂研究院高级研究员卜振兴分析认为，邮储银行发力直销银行，未来会成为新的利润增长点。邮储银行以规模庞大的零售客户著称，这一方面为邮储银行的发展提供了稳定的负债端来源，但是另一方面，随着金融业务线上化的发展，庞大的线下客户如何触网实现线上化是未来的一个重要挑战。

卜振兴进一步指出，直销银行的模式，可以充分发挥金融科技的力量，在减少中介、降低成本的同时，最大化商业银行的渠道资源。邮储银行此次业绩发布会也折射了一个重要信号，那就是未来商业银行的发展将会有几个明显的趋势和特点：一是，线上化，未来的金融无处不在;二是，智能化，依托金融科技的强大力量，在赋能商业银行发展的同时，提升服务的质量和效率;三是，去中介化，直销银行是一个巨大的转变和趋势，通过技术的方式，实现了客户和银行的直接互动，业务直通。(记者 岳品瑜 宋亦桐)

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